金融顾问的5个目标市场

由于金融行业竞争激烈，差异化对于推动业务增长至关重要。

作为一名金融顾问，唯一能够在新的、利基市场中成为专家的方式是通过辛勤工作和具体的数据驱动式营销策略。

然而，好消息是：目前只有30%的美国工人与财务顾问合作，这给专业顾问在市场份额上提供了充足的发展空间（来源）。继续阅读以了解今天财务顾问的潜在增长领域。

金融顾问的前五个目标市场

年轻专业人士

研究显示，29%的千禧一代表示，他们不愿意雇佣理财规划师是因为费用和成本问题，其次是担心（16%），以及他们可以“自己来做”（10%）。

由于其低成本和自助性质，许多人也开始转向机器人顾问来满足他们的资产管理需求。尽管如今并不一定是高收入者，千禧一代是为您的业务创造可持续增长的最容易的方式。随着他们职业生涯的进展，您将看到您的投资回报逐年稳步增加。

短期内，这个受众面临的最紧迫问题是学生债务。由于学生债务是如此沉重的负担，千禧一代可能无法妥善规划退休，并且可能需要一位可信赖的理财顾问的指导，以帮助他们把财务生活纳入正确的轨道。

需要改写的内容是：

核心能力所需：

弹性的费用结构精通科技清晰的沟通技巧退休规划

婴儿潮一代

退休前人们一直是理财顾问的“首选”市场，所以有些人可能认为这个群体是易得之果。事实上，据统计，64%的理财顾问已经积极地针对婴儿潮一代进行定向营销（来源）。即使你对社会保障和退休规划等方面的知识充满信心，你仍应将婴儿潮一代作为你的目标受众之一。

核心竞争力所需内容：

退休规划社会保障变化失能/死亡规划

小型企业主和自由职业者

随着eBay和Etsy等在线电子商务平台的出现，越来越多的人开始创建小型在线企业。电子商务催生了一个新的创业时代，这些新业主中的许多人需要帮助解决与经营业务相关的众多规章制度。然而令人震惊的是，只有40%的小企业主寻求了财务顾问的指导（来源）。

更令人震惊的是，不到25%的企业主在退休时有完善的继承计划。而且，不到33%的企业主有一份正式的财务规划，来管理退休期间的收入和支出（来源）。这些是重大的决策，可能会影响他们的企业和个人生活多年。因此，一位经验丰富的理财顾问应该受到热情的欢迎。

在类似的情况下：‘零工经济’的兴起为自由职业者提供了更多通过像Fiverr和Elance这样的平台来发展自己业务的机会。到了纳税时间，新手们会寻求财务顾问的帮助。一位知识渊博的顾问可以帮助自由职业者避免因应对个人所得税、业务扣除和就业税务而带来的种种麻烦。

所需的核心能力：

现金流管理成本控制自雇税继任规划

多元文化市场

“多元文化市场”是一个用来描述许多不同人群的术语，他们各自都有独特的金融需求。因此，没有一个“一刀切”的解决方案。例如，许多人移民到美国工作，但仍需要支持国内的家人。这些个人的金融需求与本地客户大不相同。

往往情况下，移民、非英语母语者和其他少数群体经常受到剥削。因此，这些个体可能对你想要帮助他们持怀疑态度，甚至感到害怕。与其把这个受众视为普通客户来对待，不如跟当地社区团体联系，这个特定群体经常会聚集在这些团体内。只要你将提供的服务界定为帮助社区的手段，你就能与这个特定群体建立有价值的联系。提及任何履行信托职责的要求也有助于建立信任，透明度是关键。提前披露你收取的费用类型，以确保家庭不会感到被剥削。

所需的核心能力：

外语技能 文化敏感度 清晰的沟通能力 货币兑换

LGBT家庭

2015年，最高法院在所有50个州都合法化了同性婚姻。由此，有成千上万个新的美国家庭需要帮助管理婚姻对他们财务的影响。毕竟，婚姻会影响从税务到社会保障、资产规划等方面的一切。

在这项裁决之前，许多同性恋家庭必须与财务顾问合作，以制定解决方案，确保他们拥有与异性夫妻享有的同样的财务保障。现在同性婚姻合法化了，财务顾问有一个独特的机会帮助这些夫妻解决之前的解决方案，并正确管理他们的财务。这通常包括选项，如申请联合纳税或申领遗属福利。

核心竞争力所需： 文化敏感 财产规划 失能/死亡规划

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