OnPay观察｜商贸公司涉嫌“洗钱”账户被冻结，外贸人该如何规避此类风险？

OnPay观察｜商贸公司涉嫌“洗钱”账户被冻结，外贸人该如何规避此类风险？

近日，一起某商贸公司与华夏银行总行及其支行关于公司账户被银行反洗钱查控受损12万余元的诉讼纠纷引起我们的注意，最终商贸公司申诉失败。那么，商贸公司做了什么，被银行限制账户交易？通常银行如何判定洗钱行为？这一期主要讲讲“洗钱”相关的知识点。

谨记，外贸人一旦被判定为参与反洗钱案件，面临的不仅仅是账户冻结，大额的经济损失，甚至还要承担法律责任。

1、什么是洗钱？

“洗钱”指通过金融机构或其他机构将非法所得转变“合法财产”的过程。形象的来说，就如同把衣服上的污垢洗掉一样，是一种把非法获得的赃款通过一些手段掩饰、转化，最后让违法收入变得合理合法的犯罪行为。

《中华人民共和国反洗钱法》第二条：“本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

通过洗钱，一些公司也能以表面上“正常”的交易方式，获得正规的业务凭证、资金交易流水以及发票等票据，以此作为会计核算的原始依据，顺利通过审计机关、税务机关的查账。

可见，洗钱这种形式对一些企业来说是一种巧妙躲避税务稽查的重要方式，但是要知道，这种形式构成严重的违法犯罪，是国家和税务局一直严打的犯罪行为。外贸人一旦被判定为参与反洗钱案件，面临的不仅仅是账户冻结，大额的经济损失，甚至还要承担法律责任。

2、商贸公司账户为什么被冻结？

案件关键点在于，该商贸公司是否真的存在“洗钱”行为。那么商贸公司做了什么，被银行限制账户交易？

（1）公司通过监事个人账户过渡企业资金

判决书显示，商贸公司在华夏银行开立基本账户两年后，开始发生异常交易。通过监事个人账户转入公司账户的累计资金达1.4亿余元。

（2）公司的账户交易额与纳税额显著不匹配

通常来说，一家公司的纳税金额是和公司账户的交易金额成正比的，账户交易金额越大、纳税额也会越高。据悉，该商贸公司的账户累计交易额8亿余元，而累计纳税总额仅有99万余元，缴税规模与账户交易规模不符，并且，公司账户开立后存在集中转入、转出和账户基本不留余额等情况疑似涉税资金回流。

此外，为了更好地检测出客户是否存在洗钱行为，银行进一步丰富了手段和手法。除了上述华夏银行所用的两种方法，银行判断是否洗钱的方法还有：

（3）查验客户资金流水的波动率

比如某客户的账户平时一个月的流水交易可能就只有几百笔，总金额也不过几万元，突然从某个月开始，一个月的流水交易达到几千笔，流水交易量增加了几十倍，总金额也从过去的几万元突增到几十万元，而且这些交易都是一些“快进快出”且频繁交易流水，这就是非常明显的洗钱手段，一般会被银行发现异常并持续关注并查实。

（4）对于现金交易的查证

如果银行客户经常发生大额现金收付交易，尤其是支付金额屡屡超过审批权限，那么就能可能存在异常交易行为，也会引起银行的警惕。

3、外贸人如何规避账户被冻结？

通常来说，当银行发现账户涉及洗钱行为时，银行一般会对账户采取哪些措施？某律所的肖律师表示，“银行发现账户交易的金额、频率、流向等存在可疑交易，可能涉嫌洗钱行为时，除了及时向中国反洗钱监测分析中心报告，还可以将涉嫌洗钱的账户状态调为异常、封卡、停止使用以及调整或限制服务等。”

那么，在跨境贸易中，如何规避收款过程中的冻卡风险、保证资金高效安全的流动，是每个外贸商应当关注的重点。下面OnPay总结了4个防坑建议：

做好风险隔离

银行账户专卡专用，尽量相互隔离，避免所有资金被同时冻结，影响企业经营。

规范交易流程

外贸人应与客户签订买卖合同，保留完整的贸易单证，留存货源记录、发货记录、发票等。

要求外商本人汇款

尽量要求国外客户使用本人银行账户汇款，如国外客户委托第三方付款，需要提前与客户沟通，了解清楚第三方的付款资质及安全合规性，注意规避风险；针对来历不明的款项，需要及时与客户确认而非盲目处理。

规范收款方式，确保资金安全

外贸商应合法合规的报关出口，安全收结汇；如需第三方收款，选择安全合规的收款服务商—OnPay，由持牌金融机构提供资金通道，无冻卡风险，资金安全有保障。

值得一提的是，OnPay外贸收款账户，通过遍布全球区块链网络和持牌机构的资金通道，为外贸企业提供安全合规的收款服务，不仅终身免开户费，且收付款无限额，拥有强大的小币种换汇服务，保护账户安全，无冻卡风险。

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