美国数字货币交易所资质和监管细则

美国数字货币交易所资质和监管细则

美国财政部所属的金融犯罪执法网络（FinCEN）于2013年3月18日发出的指引称，向美国公民提供服务的数字资产“管理方”（如数字资产发行方）与“兑换方”（例如数字货币交易所）属于美国银行保密法案下的MSB（Money Services Business）的简称，需要在业务开始180天内完成FinCEN的注册许可。

MSB注册是美国开展币币交易的前提，但是必要非充分条件，美国证券交易委员会（SEC）还将跟进监管。从事法币交易的Coinbase等平台，同时在各州申请了 MTL 或者信托牌照，在纽约州，还需申请专门针对数字货币的牌照。

火币网创始人李林称，MSB注册成本虽低，但后期的合规及审查成本非常高，这也是大多数在美国开展币币交易业务的平台不申请MSB的原因。

数字货币交易所地区分布

日交易额1亿元人民币以上的51家交易所区域分布如下图所示：其中23家位于亚洲地区，是数字货币交易最活跃的地区，北美和欧洲地区紧随其后分别拥有11家和7家，澳洲和非洲地区也分别有4家和3家交易所上榜。

数字货币交易所的盈利模式

数字货币交易所主要通过收取交易手续费、项目上币费，以及数字货币做市商业务赚取差价等方式盈利。

许多数字货币交易所还发行平台币作为融资手段和交易所社区生态的通证，据不完全统计，目前已经发行平台币的交易所超过20家，包括币安的BNB、火币的HT、OKex的OKB，KuCoin的KCS，Dew的DEW等。

平台币主要有以下功能：（1）手续费折扣；（2）享受平台分红；（3）上币投票；（4）平台回购；（5）作为平台交易的基础货币，增大流通性；（6）享受平台专项活动；（7）成为平台燃料。

数字货币交易所的要素资源

从用户角度而言，一家优秀的数字货币交易所应该至少具备以下条件：（1）安全性高：资金安全和信息安全；（2）平台流动性好：交易量和交易深度；（3）交易费用低；（4）交易速度快，用户体验好；（5）有足够丰富的交易对；（6）没有资金限制（如限制提币/或放缓提币速度）；（7）支持多种衍生品；（8）可提供API接口 。

因此，数字货币交易所的要素资源体现在平台安全、用户体验、流量、资金储备、技术能力、金融产品化能力等方面。从政府监管角度而言，牌照和资质也是交易所正常运行一大因素。

1. 监管和资质

各地政府监管政策是数字货币交易所的命脉所在，政策的不利调整将给交易所的生存带来系统性的风险。

2017年年初，人民币对比特币的交易额占到全球法币交易额的90%甚至95%以上。面对过热的市场行情，中国政府多次发表风险提醒以及相关监管政策。从1月6日开始，央行33天内6次出手整顿比特币市场。到了2月9日，OKCoin，Huobi，btcC三大平台暂停比特币提现业务。在此期间，OKCoin，Huobi，BTCC在全球比特币交易的市场份额从95%以上下降到约20%。

数字货币是一项新兴产业，各地政府监管措施仍处在摸索阶段，政策的调整对交易所的生态起着决定性的作用。

除中国以外，日本、美国和欧洲国家均将数字货币交易所纳入监管体系，数字货币交易所需获得相关执照，在主管部门的监管下才能合法运营。

进入2018年以来，无论是亚太地区还是欧美地区，各地政府对交易所无证经营的监管日趋严格，资质和合规对交易所的生存越来越重要。

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