香港银行开户后应该如何维护避免被关停？

香港银行开户后应该如何维护避免被关停？

香港凭借优越的地理位置，成为全球贸易和商业中心，以“东西方交汇”的城市见称，注册香港公司的越来越多。实际运营的香港公司需要开立香港银行账户，香港公司银行账户号或个人账户如果维护不当，会导致账户被冻结、关户。那么香港银行账户该如何维护?

香港银行账户和离岸账户

开户前还是要搞清楚什么是香港银行账户和离岸账户，就香港公司来说香港银行账户也被称为香港本地账户，是指香港本地银行开设的账户。而离岸账户则是指非香港本地银行开设的账户。

本地账户有银行卡，可以在国内取现金;而离岸账户只是一个账号，不能在国内取现金，只能网上转账结汇。相对来说，本地账户是比较有优惠的。

香港银行开户的条件及所需资料：

香港银行开户条件：

1、董事：香港银行要求公司的三分之二以上的董事(最好是所有的董事)亲自到银行办理手续;

2、股东：股份比例在9%以上股东(包含9%，最好是所有股东)必须亲自到银行办理开户手续;

3、如受公司董事或股东授权操作银行账户运作者，于开设公司账户时亦需同时出席办理所有相关手续及于文件上作出签署。

温馨提示：户口签署人或公司董事如果是中国内地人士，必须持有中国护照或来往港澳通行证方可办理开户。

开立公司银行帐户所需资料：

1、董事的身份证明文件正本(身份证明、来往港澳通行证或护照、名片);

2、商业登记证正本/注册证书正本/公司章程正本/公司签字章/注册法定文件(如有改名改股增资文件一并提交);

3、董事地址证明(近三个月来的水/电/电话费等缴费证明单据);

4、业务证明/业务计划书(比如:公司的订单、购销发票、合同、提单等);

5、会计师签署的开户文件;

6、存入帐户的现金(5,000-10,000港币)。如想存入较多的现金，可以在银行对贵司的户口查册完后存入。

银行通常会对以下三类账户作审查

1、月交易额度超过1千万港币无审计报告的公司，将直接关闭账户；

2、在5年以上账户无审计报告的；

3、年交易额度过500万港币以上的账户，建议立即做账审计；

符合以上情况，但公司无做账审计，提供不了审计报告的将会受到银行审查或直接关闭账号。建议客户尽快补上之前的审计做账，确保账户安全，有需要可以及时了解。

开户之后注意事项

1、保留好银行月结单及水单，公司各项开支票据，以备后用之需；

2、不要给其他人代收款，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，避免与受制裁国家有任何款项接触；如必须有交易，必须保留所有款项来源的相关单据凭证。；

3、公司贸易尽量采取公对公，使用一部分L/C以确认您的贸易身份；

4、不要大额资金整存，整取；

5、经常运作，超过3个月不活动的账户将会被关闭；

6、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风。

如何维护香港银行账户

1、要与银行保持有效沟通,及时回答银行的问题，合规使用账户

2、保持账户的活跃度不做“僵尸户”

3、 对于交易金额比较大的银行账户，最好不要使用降级处理。因为降级处理可能会丧失客户经理的专项服务，这样在账户有交易问题的时候会不方便和银行沟通，增加账户使用风险。

4、不涉高危国家/行业

如果您的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家，例如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施。

5、公司按时做账审计及报税

香港银行账户被关闭的原因众多，更多还在于合规风控方面。尤其对于中小企业而言，此类企业存在款项小额且多笔的属性，这一属性也给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力，至使风险因素剧增。

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