境外货款提现受限怎么破？开设境外银行账户，随时随地不限额提现

境外货款提现受限怎么破？开设境外银行账户，随时随地不限额提现

全球打击洗黑钱及防避税行动进展得如火如荼，在CRS（共同申报准则）的监管下，金融监管机构加强了对洗钱案查处力度，各大银行纷纷响应开展尽职调查，提高离岸账户开立门槛，并冻结大量存在可疑行为的离岸账户。

境外账户跟大陆账户有什么区别？

1. 可开立美金账户

2. 收汇结汇自由

3. 可从亚马逊等电商平台或连连、paypal等支付平台提现

4. 不受大陆的外汇管制，网上即可操作，方便接收国外货款

5. 不受个人5万美金额度限制

6. 直接购买境外理财产品，比如投资港美股、配置海外资产、香港保险等

境外银行账户怎么开？

境外银行开户政策收紧，开户难度也随之增加，且不同银行的要求也不完全一样，但大同小异，基本要求：

1.境外公司资料，比如香港公司、美国公司

2.个人证件和联系方式

3.业务流水及其相关合同（美国华美银行无须流水）

一般流程：

按照不同的银行要求准备资料——预约见证（有些银行需要过香港或者去当地国家，有些银行只需要视频或者在大陆见证即可）——见证，与银行经理面谈——面谈成功，账户下来后即可激活使用

注意：

1. 银行资料要求高，可以找专业的人士，比如认识的银行经理或者代理机构来做审核和指导；

2. 与银行经理见证面谈时，需要如实反馈公司经营的来龙去脉，如果经营过程中涉及到敏感的国家或者敏感的业务往来，或者开户人不符合银行要求，可能也会影响账户开不成功。此时，可以向专业人士了解具体的流程和注意事项，能够更有助于账户成功下来。

3. 部分银行需要做尽职调查，或者需要一定的存款或者买理财产品。

账户下来，该怎么维护才能不被吊销呢？当前情况下，开立香港离岸账户并不容易，一旦操作不当随时可能被银行认为是长期不使用账户、洗黑钱关联账户等，关停并注销账户。那么，怎么维护可以避免账户被关？

1. 常登陆网银，避免被银行认为“僵尸户”（每月最少1-2次）；

2. 每3个月有3次左右的交易往来，比如从储蓄账户转到往来账户，货币转换、业务往来款等；

3. 不同币种账户保持相应的存款要求；

4. 不要快进快出，比如当天进账当天或隔天转出；

5. 不要接收敏感国家的货款；

6. 留意邮箱和网银通知，及时配合答复。

境外银行这么多，该怎么选择？

美国华美银行

资料要求简单

审核相对不严格

不受CSR影响，不共享财产信息

花旗、汇丰银行

大公司，美金汇率相对划算

适合大额存款的公司

东亚银行、华侨永恒银行、渣打离岸账户

后续管理费和手续费低

存款要求低

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